Comment obtenir un prêt commercial |  TheSelfEmployed.com

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Gérer une petite entreprise présente des défis dans le meilleur des cas, mais ces problèmes sont amplifiés pendant une pandémie. Selon l'enquête 2021 sur le crédit aux petites entreprises de la Réserve fédérale, 80% des entreprises ont rencontré des difficultés financières au cours des 12 derniers mois. Il s'agit d'une augmentation significative par rapport à 2019, lorsque seulement 66% des entreprises ont connu des difficultés financières.

Alors que 62% de ces propriétaires d'entreprise ont puisé dans leurs fonds personnels pour couvrir leurs coûts, d'autres ont recherché financement par le biais de prêts et de subventions. Que vous souhaitiez reconstituer vos finances après la pandémie de COVID-19 ou que vous souhaitiez simplement lancer votre nouvelle idée, un prêt commercial peut vous donner le fonds de roulement dont vous avez besoin.

Si vous le souhaitez ou avez besoin de demander un prêt commercial, suivez ces étapes pour comprendre le processus de demande.

Rassemblez vos informations financières

    Les banques et autres créanciers détermineront les conditions de votre prêt en fonction de vos finances actuelles. Plus votre crédit et vos revenus sont élevés, meilleures seront vos conditions. Lorsque vous recherchez différents fournisseurs de prêt, ils vous demanderont tous les mêmes informations, vous pouvez donc gagner du temps en rassemblant ces informations et en les gardant à portée de main.

    Voici quelques documents à garder à portée de main pendant le processus de demande de prêt.

        Flux de trésorerie. Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez les rembourser. Tirez des copies de vos relevés bancaires et de tout document offrant une preuve de revenu. Si vous possédez actuellement une entreprise, vous devrez probablement partager vos bilans et comptes de résultat (P&L) les plus récents pour montrer que votre entreprise est rentable.

          Temps en affaires. La plupart des prêteurs ne prêteront qu'à des entreprises ouvertes depuis plus d'un an. Rassemblez les documents pour vos licences et l'enregistrement de l'état LLC pour montrer depuis combien de temps vous êtes en affaires. Vous pouvez également utiliser vos déclarations de revenus pour cela.

        Garantie. Si vous envisagez d'emprunter sur vos actifs, vous aurez besoin de documents prouvant leur valeur. Par exemple, vous devrez peut-être soumettre les documents de vente d'un véhicule de flotte si vous souhaitez l'utiliser comme garantie. Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, le prêteur pourra peut-être saisir ces actifs.

      Différents prêteurs peuvent demander des documents spécifiques liés à votre entreprise pendant le processus de prêt. Utilisez cette liste comme point de départ pour démarrer la discussion sur le prêt.

      Faites le tour des prêteurs

        Lorsque vos documents sont prêts, vous pouvez commencer à rencontrer les prêteurs au sujet des prêts commerciaux potentiels. Votre travail consiste à évaluer les différentes institutions financières pour voir laquelle offre la meilleure option de prêt pour vos besoins. Voici quelques endroits où chercher:

            La Small Business Administration (SBA). Il s'agit de la branche de prêt fédérale du gouvernement des États-Unis. Ils offrent des prêts d'intervention d'urgence, des prêts d'équipement et des microcrédits de moins de 50 000 $.

            Votre banque actuelle. Certaines banques et coopératives de crédit offrent de meilleurs taux d'intérêt aux clients existants. Vous pourrez peut-être économiser de l'argent en faisant une demande de prêt auprès d'eux.

            Banques concurrentes. Même avec un taux d'intérêt réduit, votre banque pourrait ne pas offrir la meilleure offre. Évaluer les conditions de prêt de deux ou trois autres institutions à comparer.

Prêteurs en ligne. Considérez les prêteurs nationaux qui soutiennent les petites entreprises. Vos meilleurs taux de prêt peuvent même être trouvés en ligne.

Cette recherche peut vous aider à trouver des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de paiement avant de conclure un contrat de prêt. Gardez un œil sur les frais cachés et autres frais qui peuvent augmenter vos coûts avant de signer sur la ligne pointillée.

Gardez le processus de demande en mouvement

Chaque prêteur a des exigences différentes pour l'approbation du prêt et des vitesses différentes pour le processus de souscription. Une fois que vous avez choisi le meilleur prêteur pour vos besoins, il est temps de commencer le processus de demande, mais le simple fait de remplir la demande ne signifie pas que vous y êtes presque.

Cela prend souvent semaines, voire plus, pour compléter et approuver une demande. Par exemple, un prêt SBA peut prendre 60 à 90 jours pour être approuvé pour un financement. Comme à chaque étape du processus de prêt, demandez dès le départ des précisions sur ce calendrier. Cela garantit que vous pouvez suivre le calendrier et planifier de manière appropriée l'utilisation de votre prêt.

Un moyen simple d'accélérer le processus de demande est d'être à l'écoute de vos prêteurs. Lorsqu'ils demandent des documents supplémentaires, fournissez-les le plus rapidement possible. Même attendre quelques jours pour répondre peut repousser votre échéancier pour recevoir le prêt.

Obtenez votre prêt commercial

    Une fois les fonds dégagés par votre banque, le prêt vous appartient et vous permet d'améliorer votre infrastructure, de développer votre entreprise ou même de lancer une franchise. Si 202 a été une année difficile pour votre entreprise, vous pouvez même l'utiliser pour payer des factures et rattraper les dépenses en souffrance.

    N'oubliez pas de rembourser vos prêts à temps chaque mois. Cela vous permettra de rester en règle avec votre fournisseur de services financiers tout en protégeant votre pointage de crédit. La prochaine fois que vous aurez besoin d'un prêt pour votre entreprise, vous pourrez montrer un historique fiable de vos remboursements de prêt, ce qui vous permettra d'obtenir l'aide dont vous avez besoin.