Quels prêts commerciaux pouvez-vous obtenir avec une mauvaise cote de crédit?  |  TheSelfEmployed.com

Quels prêts commerciaux pouvez-vous obtenir avec une mauvaise cote de crédit? | TheSelfEmployed.com

Vous devez remplir différentes conditions rencontrer si vous souhaitez un prêt pour votre entreprise. L'un des facteurs qui peuvent faire obstacle à une demande de prêt réussie est une mauvaise cote de crédit. Cependant, même si de nombreux prêteurs exigent une cote de crédit moyenne à élevée, il existe également des options pour les propriétaires d'entreprise ayant une mauvaise cote de crédit. Découvrez quels types de prêts vous pouvez obtenir avec une mauvaise cote de crédit et quelles entreprises peuvent vous aider.

Qu'est-ce qu'une mauvaise cote de crédit?

Une mauvaise cote de crédit est définie en fonction d'une échelle ou d'une plage de cotes. L'échelle de pointage de crédit FICO est l'échelle la plus couramment utilisée par les institutions financières et les prêteurs privés. Les scores FICO varient entre 300 et 850. Généralement, un mauvais crédit est considéré comme inférieur à 650.

Pour obtenir un prêt pour votre entreprise, même si votre cote de crédit n'est pas parfaite, vous devez vous adresser aux bons prêteurs. Les banques et de nombreux prêteurs non bancaires ont des exigences strictes en matière de cote de crédit. Pour éviter de perdre du temps à contacter plusieurs banques ou à remplir plusieurs formulaires de pré-qualification, faites d'abord vos recherches. Pour les trouver, vous pouvez rechercher des critiques et des tops qui se concentrent uniquement sur ce type de prêteurs. De plus, vous devriez également consulter les sites Web des prêteurs pour connaître les conditions d'éligibilité afin de savoir si vous pouvez vous qualifier avec votre pointage de crédit. Certaines entreprises déclarent clairement qu'elles ont des exigences minimales de pointage de crédit faibles. D'autres sont prêts à partager ces informations avec vous par téléphone, par chat en direct ou après avoir rempli un formulaire rapide.

Les meilleures utilisations pour un mauvais crédit prêt

Il existe de nombreuses façons de faire bon usage d'un prêt pour mauvais crédit. Le but d'en obtenir un est d'aider votre entreprise à devenir plus rentable ou à résoudre des problèmes financiers urgents. Voici quelques-unes des meilleures utilisations d'un prêt commercial que vous avez réussi à obtenir même avec une mauvaise cote de crédit:

  • Marketing: investir dans ce domaine peut aider votre entreprise à gagner en visibilité et clients, ce qui devrait se traduire par plus de profit.
  • Formation: plus elle est préparée, meilleurs sont les services que votre personnel peut offrir. Investir de l'argent dans la formation de vos employés peut donner d'excellents résultats à long terme.

    Stock: si vous dirigez une entreprise B2C où vous traitez directement avec des personnes, vous avez certainement besoin de produits ou de fournitures pour votre quotidien -jour d'activité. La rupture de stock n'est jamais une option et un prêt peut vous aider à sécuriser les biens dont vous avez besoin. De plus, avec suffisamment d'argent disponible, vous pouvez également acheter plus de fournitures en vrac et économiser de l'argent.

      Technologie : c'est souvent un must si vous souhaitez rationaliser votre travail ou suivre vos concurrents. Les ordinateurs, les licences logicielles, les machines et les appareils sont des achats importants. Vous pouvez utiliser un prêt pour financer ces acquisitions nécessaires qui peuvent vous permettre de travailler mieux, plus rapidement et d'obtenir des résultats plus favorables.

    • Dettes ou impôts: obtenir un prêt pour payer les impôts ou les crédits dus peut ne pas être le meilleur scénario. Cependant, si vous êtes aux prises avec une dette qui continue de croître en raison des intérêts et des frais accumulés, il serait peut-être préférable de résoudre le problème immédiatement en obtenant un prêt. Ensuite, vous vous concentrez pleinement sur votre activité et le remboursement du prêt.

      Comment choisir la meilleure société de prêt pour mauvais crédit ?

        Il y a beaucoup de choses à considérer si vous voulez vous assurer de choisir la bonne société pour vos besoins. Voici une liste restreinte:

          Recherchez des entreprises avec des critères d'éligibilité moins stricts, y compris un faible pointage de crédit minimum Choisissez une entreprise disponible dans votre état

        Consultez les frais de service et les frais supplémentaires pour vous assurer de choisir une option abordable

      • Choisissez une entreprise qui offre une première consultation gratuite
      • Lisez les commentaires des clients et ne collaborez qu'avec une entreprise qui a de bons commentaires et notes globales
      • Consultez le les options de support client des entreprises, plus elles en offrent, mieux c'est ; lisez également ce que les clients ont à dire sur le service d'assistance de chaque entreprise

        Types et solutions de prêts pour mauvais crédit

          Découvrez maintenant quels prêts sont disponibles pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit. Pour chaque type, nous vous recommanderons également l'un des meilleurs prêteurs sur le marché.

          Prêts à court terme

        Les prêts à court terme ont généralement une période de remboursement de 12 mois ou moins et peuvent vous aider à résoudre des problèmes qui nécessitent des liquidités immédiates. Les fonds sont généralement fournis rapidement, sous forme de somme forfaitaire, et ont des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts.

        L'un des meilleurs prêteurs qui offrent des prêts à court terme est Fundbox. Cette société propose des prêts de 1 000 $ à 150 000 $ qui peuvent être remboursés en 12 ou 24 semaines et ont un taux d'intérêt de 4,66 % et 8,99 % respectivement.

        Avances de fonds du commerçant

        Le financement des avances de fonds du commerçant est disponible immédiatement sous forme de montant forfaitaire. Il ne s'agit pas d'un montant de paiement fixe ou d'une durée de remboursement fixe. Le montant est remboursé sous forme de pourcentage des ventes quotidiennes de cartes de crédit et de débit de votre entreprise.

        L'un des meilleurs fournisseurs d'avances de fonds aux commerçants est Fora Financial. Pour demander le service de cette entreprise, vous devez être en affaires depuis au moins 6 mois et avoir un revenu mensuel d'au moins 5 000 $. Vous pouvez obtenir entre 5 000 $ et 500 000 $ en 24 heures.

        Affacturage des factures

L'affacturage des factures est un type de financement qui vous permet d'être payé à l'avance pour vos factures impayées. Les factures sont utilisées comme garantie pour le financement.

Le meilleur prêteur dans cette catégorie est Credably. La société offre une avance de 95% du total des créances clients. Vous pouvez obtenir entre 5 000 $ et 250 000 $. La demande pour ce service est approuvée dans les 24 heures et les fonds peuvent être disponibles dans un délai d'un jour ouvrable.

Marge de crédit entreprise

La marge de crédit est un type de prêt renouvelable qui vous fournit des fonds jusqu'à une limite fixe. Cela fonctionne comme une carte de crédit ; vous pouvez emprunter de l'argent à plusieurs reprises après avoir remboursé le montant.

Kabbage est l'une des meilleures lignes d'affaires des fournisseurs de crédit. La société ne facture pas de frais d'origination ou de prépaiement. Il offre entre 2 000 $ et 250 000 $ et aide les emprunteurs avec un pointage de crédit aussi bas que 560.

Administration des petites entreprises (SBA0 Prêts)

Les prêts SBA sont garantis par la US Small Business Administration. SmartBiz est l'un des fournisseurs de prêts SBA les plus populaires. Il ne facture aucun frais de prépaiement. Le montant qu'il offre varie entre 30 000 $ et 350 000 $. Les emprunteurs doivent être en affaires depuis 2 ans pour postuler. L'exigence de pointage de crédit minimale est de 650.

Conclusion

Comme vous l'avez vu, il sont des solutions pour obtenir un financement pour votre entreprise même avec une mauvaise cote de crédit. En règle générale, pour vous assurer de choisir un bon prêteur, faites toujours des recherches préalables et comparez plusieurs fournisseurs avant de décider de travailler avec un seul.